第一條 為支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,提高農(nóng)村信用合作社(以下簡稱信用社)信貸服務(wù)水平,增加對農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的信貸投入,簡化貸款手續(xù),根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《貸款通則》等有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定,制定本指導(dǎo)意見。
第二條 本指導(dǎo)意見所稱農(nóng)戶是指具有農(nóng)業(yè)戶口,主要從事農(nóng)村土地耕作或者其他與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展有關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營活動的農(nóng)民、個體經(jīng)營戶等。
第三條 本指導(dǎo)意見所稱農(nóng)戶小額信用貸款是指信用社基于農(nóng)戶的信譽(yù),在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需抵押、擔(dān)保的貸款。
小額信用貸款的具體額度,由信用社縣(市)聯(lián)社根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)狀況、農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營收入、信用社資金狀況等具體確定,報中國人民銀行縣(市)支行核準(zhǔn)。
第四條 農(nóng)戶小額信用貸款采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法。
第五條 申請小額信用貸款的農(nóng)戶應(yīng)具備以下條件:
?。ㄒ唬┚幼≡谛庞蒙绲臓I業(yè)區(qū)域之內(nèi);
(二)具有完全民事行為能力,資信良好;
?。ㄈ氖峦恋馗骰蛘咂渌蠂耶a(chǎn)業(yè)政策的生產(chǎn)經(jīng)營活動,并有合法、可靠的經(jīng)濟(jì)來源;
?。ㄋ模┚邆淝鍍斮J款本息的能力。
第六條 農(nóng)戶小額信用貸款的用途包括:
?。ㄒ唬┓N植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)方面的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)費(fèi)用貸款;
(二)小型農(nóng)機(jī)具貸款;
(三)圍繞農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后服務(wù)等貸款;
?。ㄋ模┵徶蒙钣闷贰⒔ǚ?、治病、子女上學(xué)等消費(fèi)類貸款。
第七條 信用社應(yīng)建立農(nóng)戶信用評定制度,并根據(jù)農(nóng)戶個人信譽(yù)、還款記錄、所從事生產(chǎn)經(jīng)營活動的主要內(nèi)容、經(jīng)營能力、償債能力等指標(biāo)制定具體的評定辦法。
第八條 信用社應(yīng)建立完善的農(nóng)戶貸款檔案。農(nóng)戶貸款檔案應(yīng)當(dāng)包括以下項(xiàng)目:
?。ㄒ唬┬彰?、身份證件號碼、住址、聯(lián)系方式等;
?。ǘ氖律a(chǎn)經(jīng)營活動的主要內(nèi)容、收入狀況、家庭實(shí)有資產(chǎn)狀況等;
(三)還款的歷史記錄;
?。ㄋ模┧诖逦瘯M織的意見;
?。ㄎ澹┬庞蒙缧刨J經(jīng)辦人員意見。
農(nóng)戶貸款檔案的具體項(xiàng)目和形式,由各地信用社聯(lián)社根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際確定。
第九條 信用社成立農(nóng)戶信用評定小組。小組成員以信用社人員和農(nóng)戶代表為主,同時吸收村黨支部和村委會成員參加。
第十條 農(nóng)戶信用評定步驟:
(一)農(nóng)戶向信用社提出信用評定申請;
(二)信貸人員調(diào)查農(nóng)戶生產(chǎn)資金需求和家庭經(jīng)濟(jì)收入情況,提出信用狀況評定建議;
?。ㄈ┯尚庞迷u定小組按照農(nóng)戶信用評定辦法,對申請人進(jìn)行信用評定。
第十一條 農(nóng)戶信用評定等級分為優(yōu)秀、較好、一般三個檔次。具體等級設(shè)定及標(biāo)準(zhǔn)由各地信用社聯(lián)社根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際確定。
第十二條 信用社可以根據(jù)農(nóng)戶的信用評定等級,核定相應(yīng)等級的信用貸款限額,發(fā)放貸款證(卡)。
貸款證(卡)以農(nóng)戶為單位發(fā)放,一戶一證。農(nóng)戶不得將貸款證(卡)出租、出借或轉(zhuǎn)讓。
第十三條 信用社應(yīng)對評定的農(nóng)戶信用等級每兩年審查一次。對農(nóng)戶信譽(yù)程度發(fā)生變化的,應(yīng)及時變更信用評定等級及相應(yīng)的貸款限額。對隨意變更貸款用途,出租、出借或轉(zhuǎn)讓貸款證(卡)的農(nóng)戶,應(yīng)及時收回貸款證(卡),并取消其小額信用貸款資格。
第十四條 持有貸款證(卡)的農(nóng)戶可以憑貸款證(卡)及有效身份證件,到信用社營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)直接辦理限額內(nèi)的貸款。信用社的信貸人員也可以到持貸款證(卡)的農(nóng)戶家中發(fā)放貸款。
第十五條 信用社應(yīng)以戶為單位設(shè)立持貸款證(卡)農(nóng)戶登記臺賬。貸款證(卡)上記載的貸款發(fā)放情況應(yīng)與信用社的登記臺賬一致。
第十六條 信用社應(yīng)對信貸人員發(fā)放、管理和收回小額信用貸款的情況進(jìn)行考核,并根據(jù)貸款發(fā)放戶數(shù)、發(fā)放量和回收率等指標(biāo)制定相應(yīng)獎懲措施。
第十七條 農(nóng)戶小額信用貸款期限根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營活動的實(shí)際周期確定,小額生產(chǎn)費(fèi)用貸款一般不超過一年。
第十八條 農(nóng)戶小額信用貸款利率可以按中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率和浮動幅度適當(dāng)優(yōu)惠。
第十九條 農(nóng)戶小額信用貸款的結(jié)息方式與其他貸款相同。
第二十條 中國人民銀行各分支行應(yīng)督促轄內(nèi)信用社聯(lián)社,根據(jù)本指導(dǎo)意見,結(jié)合本地實(shí)際,制定具體的實(shí)施辦法,并報中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种袀浒浮?/P>